連載：パパFPの「子どもとお金」 ぼくもいつか家を買いたい！
この連載は……
ファイナンシャルプランナーで3人の男の子のパパ、福本眞也さんが、子育てしていくうえで避けて通れない「お金の話」をわかりやすくご紹介。子育てに役立つお金の専門知識を、福本さんが子育てしていくなかで感じるリアルなエピソードを交えながら綴ります。
vol.62 子どもにもわかる！ 住宅ローンの話
三男がまた私の仕事部屋にやってきました。
「父さん、ぼくが将来大人になって家族ができたら家を買うつもりなんだけど、どうやって買うの？」
「お兄ちゃんたちより先に買いそうだね。(笑) 少し難しいかも知れないけど家を買う時に必要なお金の話をするね」
「家って、すごく高いんでしょ!?」
「うん、すごく高いよ！ だから、ほとんどの人が銀行などからお金を借りて家を買うんだ。例えば、東京都23区で家族4人が暮らせる家を買おうと思うと5,000万円くらいするから、かなり高額な買い物になるわけさ」
「えっ！ そんなに高いの。じゃあ、この家はいくらなの？」
「それは内緒！(笑)」
「でも、そんなに借りたら返すの大変だよね。全部返さなきゃいけないんでしょ？」
「そうだよ。借りられる額は、借りる人がその時に仕事でどれくらいの収入があるかによって決まるんだよ。1年に500万円稼ぐ人と1,000万円稼ぐ人とでは借りられる額が異なるよ」
「なんとなくわかる。稼ぎが多くてたくさん返せる人は借りられる額が多いんだね」
「その通り。そして、家を買うために借りるお金のことを住宅ローンと言うんだ。そこには利息（金利）といって、借りたお金にお礼のような形で借りたお金の一部と利息を加えて返すんだよ。その利息（金利）について、少し詳しく説明するね」
「ちょっと難しそうだけど……勉強する！」
「住宅ローンはね、借りる期間も長く、最近は35年間かけてお金を返すのが一般的なんだ。借りたお金の一部といっても、例えば5,000万円を借りたとすると、単純計算して5,000万円÷（35年×12ヶ月）≒12万円、毎月12万円に利息（金利）を追加して返すんだよ」
「わ～、家を買うって本当に大変なんだね！」
「そして、その利息（金利）にも種類があって、①ずっと同じ利息（金利）もあれば、②途中で変わるものや、③ある期間だけずっと同じでその後変わるモノがあるんだ。借りる時にその種類を選ばなくてはならないんだ」
「どれがいいの？ ぼくにはわからないや」
「うん、実はものすごく大切だから、子どもの君には少し早いけど、世の中のこともわかる話だから説明を続けるよ」
「その利息（金利）はね、実は世の中の動き、もっと詳しく言うと景気に左右されるんだ。景気はわかるかな？」
「うん、景気が良くなると会社が儲かるんでしょ！ 学校で習った」
「君が言う通りモノやサービスがたくさん売れて、それらを作る会社が儲かって、その会社の社員の給料も上がることが一番わかりやすい例かな。そんな会社がたくさん増えた時には景気が良いと言えるんだよ。そうすると、利息（金利）が高くてもお金を借りる人や会社が増えて、それが続くとまた利息（金利）が上がるんだ」
「会社もお金を借りるの？」
「その話はまたいつか話すね」
「うん、わかった。でも、利息（金利）が上がり続けたら返すお金が増えるってことだよね？」
「そう！ 住宅ローンの利息（金利）の種類を選ぶ時には、①これからの世の中の景気が良くなるのか、②変わらないのか、③悪くなるのかを想像して、よく考えて選ぶ必要があるんだ」
「これから景気が良くなると思えば、利息（金利）が今後上がる可能性が高いと考えて、①ずっと同じ利息（固定金利）を、これから景気は変わらない、もしくは悪くなると思うなら、②途中で変わる利息（変動金利）を、どちらに動くか想像できない人は、③ある期間だけ変わらず、その後変わる（当初固定金利）を選べば良いね」
「家って、ただ買うだけじゃダメなんだね。もっと世の中のことを勉強しなきゃいけないってことがわかったよ。父さん、また教えてね。ちょっと難しくて疲れちゃった」
「りょうかい！ それに、今は、ウッドショックと言って、家を建てるうえで欠かせない木材が足りない事態でね、次回、この話をするからまた父さんの仕事部屋に遊びに来てね」
「うん、そうする！」
福本 眞也ファイナンシャルプランナー
1級ファイナンシャル・プランニング技能士（国家資格）、CFP®認定者（日本FP協会）、2020年日本FP協会広報センタースタッフ。三菱UFJモルガンスタンレー証券（旧ユニバーサル証券）、TD銀行・証券、クレディスイス証券、JPモルガン証券など日系・外資系大手金融機関勤務を経て2009年に独立。金融の幅広い知識を持ち、現役パパ目線で家計相談など個人を中心に、楽しく、わかりやすい金融コンサルティングを行っています。twitter.com/fp_fukumoto
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